Seis bancos multaram US $ 5,6 bilhões por manipulação de mercados de câmbio.
Gina Chon em Washington e Caroline Binham e Laura Noonan em Londres.
Seis bancos globais pagarão mais de US $ 5,6 bilhões para resolver as alegações de que eles fraudaram os mercados de câmbio, em um escândalo o FBI disse envolvido criminalidade "em grande escala".
Sobre esta história.
Neste tópico.
O credor nacionalizado da Espanha Bankia concorda com a aquisição da BMN Os bancos correm para trazer caixas eletrônicos antiquados para a era digital Os bancos europeus lançam a plataforma de finanças comerciais do blockchain O resgate italiano é pequeno demais para falhar.
Quatro bancos também concordaram em se declarar culpado de conspirar para consertar preços e ofertas de plataformas no mercado cambial de US $ 5,3tn por dia, no que eles esperam traçar uma linha sob um dos maiores casos de má conduta bancária desde a crise financeira global.
Anunciando o acordo, o Departamento de Justiça dos EUA disse que, entre dezembro de 2007 e janeiro de 2013, os comerciantes do Citigroup, JPMorgan Chase, Barclays e Royal Bank of Scotland que se descreveram como "The Cartel" usaram uma sala de chat exclusiva e uma linguagem codificada para manipular a troca de referência taxas, "em um esforço para aumentar seus lucros".
Um comerciante do Barclays escreveu em um bate-papo de 5 de novembro de 2010: "Se você não está traindo, você não está tentando", de acordo com o Departamento de Serviços Financeiros de Nova York (DFS), que fazia parte do acordo.
Loretta Lynch, procuradora geral dos EUA, disse que as penalidades que os bancos pagarão são "adequadas" e "proporcionais ao dano generalizado que foi feito". As multas deveriam "dissuadir os competidores de perseguir lucros sem levar em conta a justiça para a lei ou o bem-estar público".
"Este é um golpe importante para esses bancos, tanto financeiramente quanto para sua reputação", disse Mark Taylor, diretor da Warwick Business School, que se senta no Grupo Consultivo Acadêmico do Fair of Bank of England's e Markets Review.
"Perguntas serão feitas sobre por que nenhum CEO ou figura sénior se demitiu em nenhum desses bancos, pois o tamanho desta multa e as investigações até agora revelaram que o equipamento da forex fazia parte da cultura desses bancos", disse ele.
A revelação de que os comerciantes coludiram para se deslocar pelas taxas de câmbio foi particularmente embaraçosa para os bancos, porque ocorreu depois de terem pago bilhões de dólares para liquidar as reivindicações de que seus comerciantes tentaram montar taxas de empréstimos interbancários. Ele levantou questões sobre se a indústria aprendeu alguma lição do escândalo anterior.
Três bancos também foram multados com um total adicional de US $ 400 milhões por manipular os benchmarks Libor e Isdafix, trazendo a contagem do dia para US $ 6 bilhões.
Os bancos globais já pagaram mais de US $ 10 bilhões em relação ao escândalo forex, superando os US $ 9 bilhões pagos por um grupo maior de instituições para liquidar os pedidos de arrecadação Libor.
As penalidades de quarta-feira levam o total dos bancos pagos em multas e assentamentos desde 2008 para mais de US $ 160 bilhões.
Finanças do banco: reação incorreta.
O alívio que viu as ações aumentarem em penalidades de US $ 5,6 bilhões é inadequado, os investidores devem estar lívidos.
Os bancos que se estabeleceram em forex - Barclays, Citigroup, JPMorgan Chase, RBS, Bank of America e UBS - esperam que o acordo permita que finalmente traçam uma linha em ambos os assuntos.
UBS escapou de acusações criminais no forex porque foi o primeiro a cooperar com os pesquisadores. Mas o DoJ descobriu que tinha violado os termos de seu acordo da Libor, então o banco se declarará culpado de manipular Libor e pagar uma multa adicional sobre essa questão.
O DoJ disse que a UBS havia se envolvido em negociações enganosas e práticas de vendas, incluindo "mark-ups não divulgadas" em certas transações FX. Ele disse em algumas ocasiões: "Os comerciantes da UBS e a equipe de vendas usaram sinais de mão para esconder os mark-ups dos clientes".
Separe para mais de US $ 2,5 bilhões no total de penalidades forex sendo pagas ao DoJ, seis bancos também serão multados em mais de US $ 1.8 bilhão pela Reserva Federal dos EUA.
"A criminalidade ocorreu em grande escala", disse Andrew McCabe, assistente do diretor do FBI. "As atividades prejudicaram taxas de câmbio transparentes baseadas no mercado que servem como referência crítica para a economia".
A Barclays pagará a maior penalidade, em mais de US $ 2,3 bilhões. Isso reflete em parte o fato de que o banco está se instalando com a maioria das agências - incluindo o DFS, a Comissão de Negociação de Futuros de Mercadorias dos EUA e a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido. A multa da FCA, em £ 284m, é a maior da história do regulador.
Após a manipulação da Libor, a manipulação dos mercados de moeda estrangeira foi o próximo grande escândalo para atingir os maiores bancos do mundo.
O CFTC também impôs uma multa separada de US $ 115 milhões no Barclays por tentar manipular as taxas de swap Isdafix do dólar americano, marcando a primeira vez que tomou medidas em conexão com esse benchmark.
No ano passado, o credor do Reino Unido tirou uma liquidação forex multibanco de US $ 4,3 bilhões porque o DFS não faz parte do acordo. Ambas as partes concordaram em fazer parte da resolução de quarta-feira enquanto a DFS pudesse excluir uma sonda na plataforma de negociação eletrônica forex da Barclays, que será concluída em uma data posterior.
A Barclays também terá que demitir oito funcionários, incluindo quatro que deixaram o banco no mês passado, como parte de seu acordo com o DFS, o que tornou a responsabilidade individual um fator chave em seus assentamentos bancários. Ao contrário do DoJ, o DFS não precisa provar um caso criminal contra indivíduos.
Dos bancos que estão se instalando na quarta-feira, o DFS só tem jurisdição sobre o Barclays.
Além de sua liquidação forex, o Barclays também pagará US $ 60 milhões para resolver as violações de seu acordo de não prisioneiro de 2012 para a Libor - em que o banco concordou em não cometer nenhum erro adicional por um determinado período de tempo.
A UBS teve o seu acordo de não-acusação (NPA) totalmente excluído, marcando a primeira vez que o DoJ deu um passo nesse sentido. Agora, declarar-se-á culpado de uma contagem de fraudes por fio para manipular a Libor e pagar uma multa adicional de US $ 203 milhões. A UBS também pagará US $ 342 milhões ao Federal Reserve por forex.
Axel Weber, presidente e Sergio Ermotti, executivo-chefe, disseram: "A condução de um pequeno número de funcionários foi inaceitável e tomamos medidas disciplinares adequadas".
O acordo de acusação diferido da RBS para a Libor expirou este ano para que a sua liquidação nesse caso não seja afetada. Na sonda forex, a RBS tem que pagar cerca de US $ 395 milhões para o DoJ e US $ 274 milhões para o Federal Reserve.
"A má conduta grave que está no cerne dos anúncios de hoje não tem lugar no banco que eu estou construindo", disse Ross McEwan, presidente-executivo da RBS. "O argumento de culpado por tais irregularidades é outra lembrança de quão mal este banco perdeu o caminho e a importância de recuperar a confiança".
JPMorgan Chase pagará US $ 550 milhões para o DoJ e US $ 342 milhões para o Federal Reserve, enquanto o Citigroup foi multado em US $ 925m e US $ 342 milhões, respectivamente, pelas mesmas agências. Este mês, o Citigroup informou que o DoJ havia deixado sua investigação no banco por potenciais equipamentos de Libor, enquanto uma sonda similar contra o JPMorgan continua. O Bank of America não foi sancionado pelo DoJ, mas pagará US $ 205 milhões pelo Federal Reserve.
O DoJ, o DFS e outras agências continuam a investigar outros bancos, incluindo o HSBC e o Deutsche Bank, por supostos fraudes e assentamentos nesses casos, poderão ocorrer no final deste ano.
Lynch não comentaria se o DoJ iria cobrar pessoas, dizendo apenas: "A investigação está em andamento".
As ações aumentaram entre os bancos europeus multados, com a UBS aumentando 3,4 por cento, o Barclays aumentou 2,5 por cento e a RBS aumentou 1,6 por cento na tarde negociando em Londres. Os bancos afetados dos EUA caíram marginalmente, com o Citi abaixo de 0,42 por cento, o JPMorgan baixou 0,36 por cento e o Bank of America baixou 0,24 por cento.
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Outro escândalo para o Bank of America.
Mais uma coisa para o banco gerenciar, além de todos os outros.
Parece que os bancos estão a caminho desta manhã, já que o Bank of America (NYSE: BAC) e seus compatriotas enfrentam uma nova rodada de novas alegações de práticas questionáveis. Até agora na negociação, o banco baixou 0,26% - 45 minutos em negociação. Com outro problema caro em seu prato, os investidores da B of A podem começar a preocupar-se com o fato de o banco estar além da poupança?
Configurando o benchmark.
Muitos países intensificaram a supervisão de suas taxas de referência desde o escândalo LIBOR do ano passado. Com um mercado de US $ 4,7 trilhões de dólares, o comércio de moeda é o principal para a manipulação, tornando-se um alvo para mais regulação e supervisão. O Citigroup, o JPMorgan e o Bank of America desempenham um papel importante na atividade de negociação do mercado norte-americano para swaps e operações de câmbio. Os três se juntam a Morgan Stanley (NYSE: MS) e Goldman Sachs (NYSE: GS) como bancos que controlam 90% da atividade de swaps / derivativos nos EUA
Já é suficiente?
Os investidores de longo prazo devem ter uma visão específica do banco - focando os fundamentos de suas operações, os conhecimentos e habilidades de gerenciamento e as oportunidades para os próximos 5-10 anos. Mas com grandes obstáculos chegando à esquerda e à direita, pode ser difícil escapar das pressões esmagadoras para soltar seu investimento no banco.
Colocando alguns números para o problema, o Bank of America já escolheu US $ 50 bilhões em assentamentos apenas por seus problemas relacionados com Countrywide, com outros US $ 60 bilhões na linha. E embora existam 20 bancos envolvidos no escândalo de manipulação de Cingapura, não há como dizer o quanto do preço de US $ 9,6 bilhões que as autoridades colocaram sobre ele será atribuído a B de A.
A colaboradora do tolo Jessica Alling não tem posição em nenhum estoque mencionado - você pode entrar em contato com ela aqui. O Motley Fool recomenda Bank of America e Goldman Sachs. O Motley Fool possui ações do Bank of America, Citigroup e JPMorgan Chase. Experimente gratuitamente qualquer um dos nossos serviços de boletim Foolish durante 30 dias. Nossos tolos podem não ter todas as mesmas opiniões, mas todos acreditamos que, considerando uma diversidade de insights, nos torna melhores investidores. O Motley Fool tem uma política de divulgação.
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Como ocorreu o escândalo forex.
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O mercado cambial, ou forex, é um mercado virtual onde os revendedores compram e vendem moedas.
Ofertas a preço de hoje são chamadas de mercado "spot" e as apostas também podem ser feitas em taxas de câmbio a termo.
No total, US $ 5,3 trilhões (£ 3,3tn) foram negociados por dia nos mercados cambiais em 2013, de acordo com o Banco de Pagamentos Internacionais.
Para colocar isso em contexto, isso é quase o dobro da produção econômica anual do Reino Unido, que foi de US $ 2,52tn em 2013, de acordo com o Banco Mundial.
Por que é tão grande?
O comércio de moeda começou como uma forma de empresas e indivíduos mudar dinheiro para viagens e comércio no exterior. Esta foi uma verdadeira indústria de serviços impulsionada pelo nível subjacente do comércio mundial.
As oportunidades para a especulação foram limitadas pelo acordo de Bretton Woods em 1944 às taxas de câmbio do peg ao preço do ouro. No início da década de 1970, este acordo desacelerou, as taxas de câmbio começaram a flutuar mais amplamente e a globalização criou mais demanda subjacente de câmbio.
As instituições financeiras viram uma nova oportunidade para ganhar dinheiro com o aumento de tamanho e volatilidade do mercado cambial. Hoje, apenas uma fração do comércio de moeda está diretamente relacionada ao propósito original de facilitar o comércio transfronteiriço: o restante é especulativo.
Como funciona?
Não há mercado de forex físico e quase todas as negociações ocorrem em sistemas eletrônicos operados pelos grandes bancos e outros provedores.
Os revendedores exibem os preços nos quais eles estão preparados para comprar e vender moedas: os usuários fazem pedidos com o clique de um mouse.
Os preços mudam de acordo com a oferta e a demanda. Por exemplo, se o dólar dos EUA for mais popular do que o euro a qualquer momento, o dólar se fortalecerá contra o euro e vice-versa.
Os preços estão mudando constantemente em uma base segundo a segundo, pois as moedas respondem ao fluxo crescente de notícias econômicas.
Cerca de 40% dos negócios mundiais passam por salas de comércio em Londres.
Qual é a solução?
Os preços na mudança do mercado forex tão rapidamente que é difícil estabelecer a taxa de câmbio para moedas específicas em qualquer momento. Para ajudar empresas e investidores a valorizar seus ativos e passivos em várias moedas, é realizada uma taxa de câmbio diária.
Até recentemente, isso se baseava em negociações reais de moeda ocorridas em uma janela 30 segundos antes e 30 segundos após as 16:00 hora de Londres. A WM-Reuters calculou as taxas fixas com base nessas transações observadas, que constituem os benchmarks desse dia.
A probidade desta informação pública é muito importante, pois é o ponto em que muitos outros mercados financeiros dependem.
Como foi reparado?
Como a correção foi baseada em transações reais em um curto período de tempo, o potencial existe para que os jogadores do mercado se juntem e façam pedidos durante a janela de 60 segundos.
Se fossem suficientemente grandes, poderiam afetar o cálculo de referência e criar oportunidades de lucro para suas empresas.
Em novembro passado, os reguladores disseram que alguns comerciantes de forex em cinco dos maiores bancos já faziam isso por vários anos. Eles concluíram que através de salas de bate-papo on-line com nomes exóticos como The Bandits Club, The Cartel e The Mafia, os comerciantes concordaram em colocar pedidos agressivos de "comprar" ou "vender" - conhecidos no negócio como "batendo o fechamento" - para distorcer a correção.
Não deveria ter sido detectado mais cedo?
Isso aparentemente aconteceu por vários anos. Com vergonha para os gerentes terem sido responsáveis pelos comerciantes, os movimentos de preços suspeitos foram destacados por um denunciante.
As pistas que estavam disponíveis para pessoas de fora deveriam ter sido apanhadas internamente há muito tempo, mas a principal responsabilidade reside naqueles que participaram diretamente.
A prática parece ter sido tão comum entre os comerciantes influentes que a frase Warren Buffett descreveu como as cinco palavras mais perigosas nos negócios, "todos os outros estão fazendo isso", vem à mente.
Alguma ação foi tomada desde então?
O Financial Stability Board, um cão de guarda que aconselha os ministros das finanças do G20, criou uma força-tarefa para recomendar reformas do mercado cambial. Como resultado, a janela na qual a correção diária de 4pm foi calculada foi prolongada de um minuto a cinco minutos. Isso dificulta a manipulação.
Além da solução de cinco minutos, o coordenador dos bancos centrais - o Bank for International Settlements - está tentando fazer com que todos os bancos concordem com um código de conduta unificado, mas isso ainda não foi resolvido.
Existe uma falta de regulamentação?
Ironicamente, o mercado cambial havia sido considerado por reguladores muito grandes para serem manipulados e não foram largamente regulamentados. No entanto, havia alguns sinais de alerta precoce de que tudo não estava bem.
Os minutos de uma reunião de negociantes no Banco da Inglaterra em 2006 parecem sugerir que a possibilidade de manipulação de mercado foi discutida na frente de funcionários, mas o Banco de Inglaterra nega essa interpretação. Nove anos depois, levou os reguladores globais a limpar o mercado cambial - e não antes do tempo, os críticos dirão.
Esses escândalos podem ser evitados?
A trapaça institucional do tipo que vimos no Libor e nos escândalos forex provavelmente desaparecerá por um tempo.
Os comerciantes individuais viram colegas marcharem do prédio para enfrentar os questionamentos.
Os gerentes finalmente entenderam a necessidade de um escrutínio de linha a linha, por mesa.
Os reguladores agora sabem que a regulação do toque leve foi um convite para o setor de serviços financeiros para jogar as regras e eles responderam com uma supervisão mais intrusiva e fortes medidas de dissuasão.
Neste contexto, seria surpreendente se as práticas criminais sistêmicas continuassem no futuro imediato. Mas não há espaço para complacência em uma indústria onde as memórias corporativas são curtas e recompensas por vencer o mercado são excelentes.
Philip Augar é um antigo banqueiro de investimentos e autor de vários livros na cidade.
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Grande operação bancária.
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As taxas de juros podem aumentar em uma "extensão um tanto maior" do que se pensava anteriormente, diz o Banco da Inglaterra.
A Barclays, UBS, entre seis bancos superiores, foi multada em quase US $ US $ 6 bilhões por taxas de câmbio cambiais, Libor.
A Barclays foi multada em US $ 2,4 bilhões por seu papel na manipulação dos mercados cambiais e das taxas de juros Libor.
Nigel Roddis, foto de arquivo: Reuters.
Reguladores dos EUA e da Inglaterra multaram seis grandes bancos globais, um total de cerca de US $ US6 bilhões (US $ 7,6 bilhões) entre eles na quarta-feira para manipular o mercado cambial e as taxas de juros da Libor.
Eles disseram que os comerciantes de forex dos bancos se encontraram em uma sala de bate-papo on-line chamado descaradamente "Cartel" para definir taxas que enganaram os clientes, ao mesmo tempo em que aumentaram seus próprios lucros no mercado global maciço de moedas.
No banco distante, o Barclays Bank, o JPMorgan Chase, o Citicorp eo Royal Bank of Scotland se declararam culpados de acusações do Departamento de Justiça dos Estados Unidos de conspirar para manipular o enorme mercado de câmbio.
O UBS da Suíça, entretanto, se declarou culpado de violar uma liquidação prévia dos encargos por manipular a taxa de juros da Libor.
E o Bank of America foi incluído com os outros cinco em multas cobradas pelo Federal Reserve dos Estados Unidos no caso de equipamento de forex.
"Eles agiram como parceiros - em vez de concorrentes - em um esforço para impulsionar a taxa de câmbio em direções favoráveis aos bancos, mas prejudiciais para muitos outros", disse a procuradora-geral dos EUA, Loretta Lynch.
"E suas ações inflaram os lucros dos bancos ao prejudicar inúmeros consumidores, investidores e instituições em todo o mundo".
No acordo, o Departamento de Justiça considerou o seu maior conjunto de multas antitruste, avaliando $ US2.5 bilhões contra Barclays, JPMorgan, Citicorp e RBS no caso forex.
Esses quatro, além do UBS e do Bank of America, também pagarão mais de US $ 1,8 bilhão para a Reserva Federal dos EUA sobre "práticas inseguras e inadequadas" nos mercados cambiais.
Multas de manipulação Forex:
O Barclays, que não participou de um acordo prévio em novembro passado com várias agências, foi multado adicionalmente com mais de US $ 1,3 bilhão pela Autoridade de Conduta Financeira da Grã-Bretanha, pelo Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York e pela Comissão de Negociação de Mercadorias de Mercadorias dos EUA.
Combinado com uma multa do Departamento de Justiça de US $ 203 milhões para o UBS no caso Libor e outras penalidades, o total avaliado foi de quase US $ 6 bilhões.
Os reguladores descreveram um esquema arrojado por pesos pesados financeiros para orquestrar negócios no mercado de câmbio global de US $ 5,3 trilhões por dia.
Os comerciantes dos bancos, que se comunicavam através da sala de chat da Cartel, concordaram em reter ofertas ou ofertas de euros ou dólares em momentos distintos para proteger as posições de negociação de cada um, disse o Departamento de Justiça.
Os bancos envolvidos representaram pelo menos um quarto das transações em dólar e em euros a cada ano e "foram posicionados de forma única para manipular o mercado", disse o advogado-geral adjunto Bill Baer.
Uma série de comerciantes estão enfrentando cobranças em vários países por seus papéis no esquema.
Barclays faz a melhor bela.
O tamanho das penalidades em bancos individuais variou de centenas de milhões de dólares para US $ 2,4 bilhões para o banco britânico Barclays, dependendo do envolvimento de um banco no esquema.
A soma da Barclays foi alta porque não participou do acordo de novembro entre vários bancos e FCA, DFS e CFTC.
Georgina Philippou, diretora de execução da FCA, chamou o papel da Barclays de "outro exemplo de uma empresa que permite que práticas inaceitáveis floresçam no piso comercial".
A foto UBS pagará US $ 203 milhões em novas multas sobre a taxa de juros da Libor.
O presidente-geral da Barclays, Antony Jenkins, disse que lamentou que "alguns indivíduos" dentro do banco "tenham mais uma vez desconsiderado nossa empresa e indústria".
"Isso demonstra novamente a importância do nosso trabalho contínuo para construir uma cultura baseada em valores e fortalecer nosso ambiente de controle", afirmou.
O Citigroup, que teve a segunda maior multa total de US $ 1,3 bilhão, chamou o escândalo de "um constrangimento para a nossa empresa, e contrasta radicalmente com os valores de Citi".
O Citigroup disse ter chegado separadamente a um acordo para pagar US $ 394 milhões para liquidar reivindicações de ação de classe privada dos Estados Unidos.
O JPMorgan culpou seu papel principalmente em um único comerciante que foi demitido.
"A lição aqui é que a conduta de um pequeno grupo de funcionários, ou mesmo de um único funcionário, pode refletir mal em todos nós e ter ramificações significativas para toda a empresa", disse o executivo-chefe da JPMorgan, Jamie Dimon.
A multa do Departamento de Justiça de US $ 203 milhões contra a UBS e US $ 60 milhões cobrados no Barclays, relacionados à violação de uma liquidação de 2012 por conspirar para a plataforma Libor, o benchmark de taxa de juros comercial global usado para reunir milhões de contratos e empréstimos sensíveis à taxa em torno da mundo.
Mas, como oferecia uma cooperação precoce no caso do forex, o banco suíço obteve imunidade condicional a esses encargos.
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